تعتبر الشهادات الإدخارية من أبرز الأدوات المالية التي يلجأ إليها الأفراد لحفظ مدخراتهم وتحقيق عوائد ثابتة أو متغيرة،وقد أثير الكثير من النقاشات بعد القرار الأخير للجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي بتثبيت سعر الفائدة، والذي أعلن عنه في اجتماعها يوم 21 نوفمبر الماضي،هذا القرار يحمل أهمية خاصة في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة، حيث يتطلع المواطنون إلى فهم كيف سيؤثر ذلك على المنتجات البنكية، وخاصة الشهادات الإدخارية ذات العائد الثابت والمتغير.

قرار تثبيت أسعار الفائدة وتأثيره على المنتجات البنكية

أبقى البنك المركزي على سعر الإقراض لليلة واحدة عند 27.25%، وسعر الإقراض عند 28.25%، مع تثبيت سعر العملية الرئيسية عند 27.75%،يعد هذا التثبيت الخامس على التوالي، ويأتي في إطار مراقبة التغيرات الاقتصادية على الصعيدين المحلي والدولي،كان لهذا التغيير تأثير مباشر على الشهادات الإدخارية ذات العائد المتغير، إذ ترتبط أسعار العائد في هذه الشهادات مباشرة بالسعر المعلن من قبل البنك المركزي.

شهادات الإدخار متغيرة العائد

تتأثر الشهادات الإدخارية ذات العائد المتغير بشكل كبير بقرارات سعر الفائدة،وتحديد سعر العائد يتم وفقًا لنظام يعرف باسم “الكوريدور”، مع إضافة نسبة معينة غالباً ما تكون 0.25%،يتم تنفيذ التغيير في أسعار العائد اعتبارًا من يوم العمل التالي للإعلان الرسمي، ويطبق ذلك على جميع الشهادات، سواء التي تم شراؤها قبل أو بعد التعديل.

مزايا الشهادات الإدخارية

تتميز الشهادات الإدخارية بعدد من المزايا، منها

– الشهادات غير قابلة للتداول، أي لا يمكن بيعها أو نقل ملكيتها لشخص آخر.

– تتمتع أغلب البنوك بشهادات يبدأ سعر شرائها من 1000 جنيه أو مضاعفاتها.

– يُمكن استخدام الشهادات كضمان للحصول على قروض أو تسهيلات ائتمانية من البنك.

– يحق للعملاء استرداد قيمة الشهادات بعد 6 أشهر كحد أدنى من تاريخ الشراء وفقاً لشروط البنك.

– تنويع دوريات استحقاق العوائد، حيث تتوزع العوائد إما شهريًا، ربع سنوي أو نصف سنوي، بحسب رغبة العميل والبنك.

أسعار الفائدة على الشهادات بالبنوك

ينبغي على العملاء الاطلاع على أبرز أسعار الفائدة المقدمة على الشهادات ذات العائد المتغير من البنوك المختلفة، والتي تشمل

1،البنك الأهلي المصري

تقدم شهادات إدخار لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 27.5%، مع دورية ربع سنوية (كل 3 شهور).

2،بنك مصر

تقدم أيضاً شهادات إدخار لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 27.5%، مع دورية ربع سنوية (كل 3 شهور).

3،بنك القاهرة

تقدم شهادات إدخار لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 27%، مع دورية ربع سنوية (كل 3 شهور).

4،بنك الإسكندرية

تقدم شهادات إدخار بفائدة سنوية تتراوح بين 27% و27.5%، مع خيارات متعددة للدوريات مثل شهري، ربع سنوي، ونصف سنوي.

5،بنك أبو ظبي التجاري مصر

تقدم شهادة إدخار “ستار” لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 27.75%، مع دورية شهرية وحد أدنى للشراء 5 آلاف جنيه.

في الختام، فإن قرار تثبيت أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي له تأثير عميق على سوق الشهادات الإدخارية في مصر،يتوجب على المستثمرين والمودعين إجراء تقييم دقيق لخياراتهم المالية والتأكد من مطابقة الشهادات لاحتياجاتهم وأهدافهم الاستثمارية،توفر الشهادات الإدخارية مرونة كبيرة وعوائد تنافسية تعتبر خيارًا جذابًا للكثير من المدخرين في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.